保险业者公布癌症IP索赔配套赔付额平均为终身健保五倍左右

王嬿婷 / 联合早报

提供私人综合健保计划的各大保险公司公布了各自的癌症治疗保险索赔配套。

从4月1日起，受保人只有采用列入癌症药物清单上的治疗方案，才可向私人综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）索赔，保险业者公布的索赔配套显示，索赔额平均是终身健保（MediShield Life）的五倍左右。

如果IP保户还有用现金购买附加险（rider），索赔额可另外增加两倍到15倍不等，使用不在清单上的癌症药物也可获一年两三万元到每月3万元左右的赔付，视不同的IP计划而定。

目前七家保险业者的IP，在扣除自付额和共同承担额后，多数为门诊癌症治疗提供全额索赔（as charged）。自4月起，受新的癌症药物清单约束之后，意味着不能对癌症病患的索赔“照单全收”。

IP保险业者必须按照癌症药物清单重新调整IP和附加险的索赔额，并区分癌症药物和治疗服务的索赔。以药物来说，索赔额中位数是终身健保的15倍左右，而保诚保险新加坡提供了20倍索赔。

终身健保是全国住院和医疗保险，所有新加坡公民和永久居民都自动受保，不受年龄限制。不过，我国有290万人额外投保IP，当中约三分之一还购买附加险。

IP索赔的调整会在保户于4月1日起购买或更新保单时生效。不过，截至本月底仍在接受癌症治疗，并会在4月初至9月底之间续保的保户，可获IP保险业者的过渡援助，继续在目前的保险范围内完成治疗，直到9月30日。

2020年的全国数据显示，每四人当中，有一人会在有生之年患癌，而我国的癌症药物开支逐年增加两成，远高于非癌症药物的6％。

根据大东方保险去年的统计数据，一名门诊病患的一个周期化疗费平均约6000元，甚至可达9万多元。一周期相当于三到四周的治疗，病患可能须要连续接受八个周期的化疗，当中近七成费用是药物，约三成是治疗服务费。

在去年9月以前，所有癌症药物治疗与服务不作区分，病患每月能从终身健保索赔3000元。

卫生部为了遏制保险索赔额进一步攀升且保费随着药价节节上涨，规定从去年9月起，癌症患者只有使用清单内的药物，才可通过终身健保索赔或使用保健储蓄支付治疗费。药物索赔顶限为每月200元至9600元。

保险业者：使用指定专科能助受保人控制保费上涨

治疗服务方面，从今年4月1日起，咨询、扫描、化验、治疗准备与管理、护理药物和输血的终身健保索赔，从每年1200元增加至3600元。

至于个别IP公司给予癌症治疗服务的赔付额，等于终身健保限额的四到五倍，即一年最多1万8000元。若有附加险，可额外获得终身健保限额的两到15倍左右，大东方保险甚至不设限。

大东方保险集团营销及市场推广常务董事曾耀明解释：“我们可以提供有竞争力的价格，因为我们拥有最广泛的指定专科医生，也就是说所有病患可在我们这里找到合适的专科。当受保人继续使用指定专科，就能帮助自己与他人控制保费上涨。”

所有IP保险业者也会通过附加险，继续承保不在清单内的癌症药物。截至去年12月31日，汇丰人寿新加坡（前称AXA）允许的非清单癌症药物索赔是市场上最高的，为每月最多3万元。根据卫生部资料，卫生科学局批准的癌症药物治疗中，约九成列在清单上。

据早前报道，个别IP保险业者承诺两年不会调整保费，直到2024年8月底。
若病患接受的治疗药物不在癌症药物清单上，受访的保险公司鼓励病患与医生商量，从清单上找是否有可替代的治疗。

若不能换，保诚保险新加坡回复《联合早报》访问时说，公司也会支持那些难以负担治疗的患者，比如享有津贴的病患可向公共医疗机构的医疗社工寻求经济援助；私人病患则可寻求医生转介至公共医疗机构的津贴护理。

This article was first published in Lianhe Zaobao on 28 March 2023.

保险业者公布癌症IP索赔配套 赔付额平均为终身健保五倍左右