Asuransi Kesehatan, Dwiguna, dan Jiwa: Apa Pentingnya dan Bagaimana Memilihnya?

Manfaat yang dapat diberikan asuransi

Asuransi merupakan kunci agar Anda dapat fokus pada hal penting dalam kehidupan Anda. Hal ini karena asuransi memiliki segudang manfaat untuk memastikan keamanan finansial Anda dan keluarga saat sesuatu yang tak diinginkan terjadi. Ketika beban keuangan yang besar seperti biaya rumah sakit ataupun tagihan pengobatan melonjak, asuransi membantu menanggungnya, sehingga Anda tetap dapat fokus menggapai impian Anda.

Jadi, apa saja jenis asuransi yang bisa Anda dapatkan?

1. Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan akan membantu membayar tagihan pengobatan saat Anda terdiagnosa penyakit tertentu, mengalami cedera atau menderita cacat. Terdapat asuransi kesehatan yang memberikan manfaat santunan harian rawat inap saat Anda harus dirawat di rumah sakit.

2. Asuransi perlindungan penghasilan

Asuransi jenis ini melindungi pendapatan Anda dengan menjamin penghasilan yang Anda terima pada saat Anda berada dalam kondisi sudah tidak dapat lagi bekerja.

3. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa akan menjamin masa depan finansial untuk orang-orang yang Anda sayangi ketika Anda sudah tidak mampu lagi untuk bekerja. Asuransi ini berfungsi agar keluarga tercinta tetap bisa menikmati hidup dengan nyaman tanpa rasa khawatir.

4. Asuransi pendidikan dan pensiun

Sesuai dengan namanya, asuransi ini membantu Anda untuk mempersiapkan biaya pendidikan, seperti biaya pendidikan keluar negeri untuk anak Anda ataupun biaya agar Anda bisa menikmati masa tua yang nyaman dan aman.

5. Asuransi dwiguna

Asuransi dwiguna memiliki berbagai fungsi. Asuransi dwiguna cocok untuk orang yang menginginkan lebih dari sekedar meningkatkan dana simpanan dan mewariskannya pada keluarga Anda. Produk asuransi keluarga ini dapat juga digunakan untuk membiayai rencana jangka menengah hingga jangka panjang Anda, seperti meningkatkan nilai properti, menempuh pendidikan tinggi, dan bahkan menyediakan dana untuk liburan Anda.Tips & saran lainnya sebelum memiliki asuransi

Tips & saran lainnya sebelum memiliki asuransi

Anda sudah memahami beberapa jenis asuransi yang Anda, sekarang saatnya mengetahui tips dan pertimbangan dalam memilih asuransi.

Kapan saya harus memiliki asuransi?

Lebih cepat, lebih baik! Saat yang paling tepat untuk melindungi kesehatan dan hidup Anda adalah saat pertama kali Anda menerima penghasilan.  Mendapatkan perlindungan lebih awal akan memberi Anda kesempatan membayar premi yang rendah. Pilih jenis asuransi seumur hidup yang dapat memberikan perlindungan dan premi yang sesuai dengan kebutuhan serta anggaran Anda. Anda juga dapat menyesuaikan nilai pertanggungan yang sesuai dengan perubahan situasi dan kondisi Anda.

Jenis asuransi apa yang harus saya beli?

Perlindungan atas kesehatan Anda dan keluarga adalah yang utama, kemudian perhatikan jenis asuransi yang dapat melindungi keuangan rumah tangga jika hal tidak terduga terjadi pada Anda. Berikutnya, Anda bisa mempertimbangkan asuransi yang akan menyediakan dana simpanan masa depan untuk Anda dan keluarga. Anda juga dapat memilih asuransi keluarga seperti asuransi dwiguna yang dapat memberikan pembiayaan rencana jangka menengah hingga jangka panjang Anda.

Apa jenis perlindungan asuransi pertama yang sebaiknya saya miliki?

Sebagai langkah awal, Anda harus memulainya dengan asuransi kesehatan pribadi yang melindungi kebutuhan terpenting Anda. Asuransi ini melindungi Anda dari risiko kecelakaan, menyediakan pertanggungan untuk biaya rumah sakit, operasi dan kebutuhan medis lainnya.

Apakah asuransi akan menolak saya jika garis keluarga saya memiliki riwayat seperti kanker, diabetes dan darah tinggi?

Apabila keluarga Anda memiliki riwayat penyakit-penyakit tersebut, maka Anda akan dikenakan biaya lebih tinggi dari premi normal yaitu sebesar 25% sampai 50%. Itulah mengapa sangat penting bagi Anda untuk memiliki asuransi sedini mungkin - selama kesehatan Anda masih prima. Kemungkinan besar Anda akan tetap mendapat pertanggungan asuransi walaupun memiliki riwayat kesehatan tersebut, dan bahkan memungkinkan Anda tidak terkena biaya tambahan.

Jangan menunda-nunda untuk memiliki asuransi kesehatan, karena semakin lama, semakin besar kemungkinan untuk dikenakan biaya tambahan atau diskualifikasi. Akan tetapi, membayar premi lebih tinggi tetap jauh lebih baik daripada tidak memiliki asuransi sama sekali terutama ketika Anda jatuh sakit.

Bagaimana jika saya tidak bisa membayar premi karena kesulitan finansial atau mendapat masalah kesehatan?

Ada beberapa pilihan yang bisa membantu Anda melewati masa-masa sulit. Seperti mengambil cuti premi atau pinjaman premi. Pilihan lainnya juga bisa memberikan manfaat berupa pendapatan bulanan ketika Anda sudah tidak bisa bekerja kembali.

Beberapa produk asuransi pendidikan memiliki manfaat tambahan, di mana saat orang tua jatuh sakit atau meninggal, maka anak akan dibebaskan dari kewajiban membayar premi dan memastikan biaya pendidikan anak dibayar penuh di muka.

Saat ini saya menanggung kebutuhan orang tua saya. Adakah produk yang bisa memberikan perlindungan pada mereka jika seandainya sesuatu terjadi pada saya?

Saat ini, banyak produk asuransi di mana Anda dapat mengajukan orang tua Anda menjadi ahli waris yang akan menerima pembayaran tunggal jika sesuatu hal yang tidak diinginkan terjadi pada Anda. Melalui perlindungan ini, kebutuhan keuangan orang tua Anda akan terurus dan Anda bisa mendaftarkan mereka untuk produk asuransi yang akan mengganti biaya yang berkaitan dengan rawat inap, operasi, fisioterapi bahkan perawatan dan pengobatan tradisional China. Produk produk ini menawarkan manfaat bulanan atau pembayaran penuh (lump sum) saat mengalami kecacatan.

Asuransi hadir dengan berbagai jenis manfaat yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Misalnya, asuransi kesehatan untuk orang tua yang bisa melindungi Anda dari risiko biaya perawatan perawatan medis jika kesehatan anggota keluarga yang sudah lansia menurun.

Ada juga asuransi keluarga full cover yang bisa melindungi diri Anda atau keluarga tidak hanya dari risiko kesehatan tapi juga memberikan perlindungan jiwa dari risiko meninggal.

Mengapa saya harus mengeluarkan uang untuk asuransi daripada deposito bunga tinggi atau investasi untuk pendidikan anak saya?

Pada dasarnya, asuransi memberikan perlindungan dan mempersiapkan Anda dan keluarga dalam menghadapi menghadapi berbagai macam skenario yang mungkin terjadi. Deposito mungkin aman dan menawarkan suku bunga cukup tinggi, tetapi produk asuransi pendidikan anak telah dirancang untuk menjamin pembayaran biaya pendidikan anak sehingga Anda tidak perlu mengkhawatirkan melonjaknya biaya pendidikan. Kemudian, apabila sesuatu terjadi pada Anda, Anda tidak perlu khawatir karena keamanan finansial keluarga Anda telah terkelola dengan baik. Anda bisa memilih asuransi dwiguna yang tidak hanya bisa dimanfaatkan untuk rencana pendidikan, namun hingga pembiayaan liburan Anda.

Memiliki tabungan di bank bisa menjadi langkah awal yang baik. Tetapi untuk memastikan bahwa uang Anda dikelola dengan baik untuk Anda - dan dapat melengkapi tabungan Anda - asuransilah jawabannya, karena asuransi menawarkan tingkat pengembalian investasi lebih tinggi dan lebih baik dalam mengantisipasi kejadian yang tidak diinginkan.

Kebutuhan Anda tergantung pada tahap kehidupan Anda, dan asuransi memberikan pilihan sesuai kebutuhan pada berbagai fase hidup Anda. Seperti ketika Anda muda dan belum menikah, atau telah memiliki anak, ataupun memasuki usia pensiun, asuransi dapat menyediakan berbagai manfaat dan keuntungan sehingga Anda bisa tenang. Ada bermacam-macam produk asuransi yang menyediakan kenyamanan, misalnya perlindungan terjamin, pembayaran dan akumulasi dana jangka panjang - semuanya memberikan ketahanan finansial untuk Anda dengan biaya terjangkau.

Sekarang Anda tentu dapat melihat apa yang dimaksud dengan asuransi, manfaatnya serta jenis-jenisnya; mulai dari asuransi dwiguna, asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan yang lainnya. Kini anda bisa mengetahui asuransi yang tepat bagi Anda.

Beda kebutuhannya, beda pula produk asuransinya.

Great Eastern Life Indonesia menyediakan berbagai produk asuransi baik untuk pribadi atau orang tua dan keluarga yang manfaatnya bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial demi perlindungan yang maksimal baik sekarang dan untuk masa depan.